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常在国外生活的小伙伴们，

 

手机里可能日常必备一个带来生活便利的微信群，

 

群聊名称常为——

 

“xxx互利互助换汇群”。

 

 

在国外的小伙伴们常常需要在国内网站购物，

 

身在国内的小伙伴有时需要外汇到国外交款，

 

这样一来，

 

在微信群里进行“一对一”的换汇行为就显得非常方便了。

 

 

不用再跑到银行填写表单，办理复杂的换汇手续，

 

也不用等待漫长的到账时间，

 

一手交钱，一手交汇，

 

微信换汇就这样，

 

成为了许多留学党或移民党的换汇首选。

 

 

“人人都这么做，我也可以这么做”，

 

在人云亦云下，许多留学生和在外华人都选择了这个“方便”的换汇方法，

 

可当时的他们对危险一无所知，

 

每个人都在换钱，每个人都在“犯罪”。

 

 

2019年2月9日，

 

最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布

 

《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（下文简称“解释”）》，

 

这才让人们意识到，

 

微信换汇，简直就是铤而走险！

 

 

即日起，非法进行外汇交易并获利10万人民币，

 

被视为犯有“非法经营罪”，

 

将依法追究当事人的刑事责任。

 

 

然而，这并不是一个新的法律，

 

在过去的日子里，我们都像搬运外汇的蜜蜂，

 

却一直飞在蜥蜴群里，

 

从现在开始，蜥蜴表示，

 

全部严查！一个都不放过！

 

 

 

 

华人女生换汇被捕

 

 

 

早在之前，在欧洲的“日不落帝国”英国就发生了这样一件事，

 

一名女生因丝毫不知换汇的“危险”，

 

而被警方逮捕起诉…

 

 

小丽（化名）是一名在英国的留学生，

 

在落地英国之后，

 

她加入了一个私人换汇微信群，群里大多是需要

 

人民币兑英镑的人。

 

 

一天，小丽的一名同学称自己正在从事“私人换汇”的事宜，

 

目的是为了方便周边同学换汇，

 

告知小丽，若需要进行人民币换汇，

 

可以在微信上找他。

 

那时的小丽丝毫不知道自己已经在触碰法律的边缘，

 

稀里糊涂便因贪图便利，找到对方进行换汇。

 

 

在这名“同学”的指引下，

 

小丽与一名指定人员接头，并取得了英镑现金，

 

又将人民币汇入对方指定账户，

 

由此一来，便完成了换汇行动。

 

 

就这样，小丽跟群里的人进行了多次换汇交易，

 

有时候还好心帮助朋友进行换汇，

 

每一次都会在不同的地址，跟不同的人“碰面”后取得现金，

 

多的时候更高达几万英镑。

 

这时的小丽还不曾意识到，

 

自己已经落入了警方的视线中…

 

 

就在一次与换汇人接头的过程中，小丽被警方当场逮捕，

 

小丽换汇的记录也成为了警方起诉她的铁证。

 

英国政府提供了免费的法律援助 (Legal Aid)，

 

小莉在律师陪同的情况下审讯后，

 

被当地警方扣留了2晚，最后被收押监狱，

 

以“洗钱”的罪名被起诉。

 

在监狱中，

 

小丽才发现，被一同关押进来的留学生不止她一个，

 

大家“同病相怜”，都是由于私自换汇被关押进监狱，

 

完全可以凑成一部中国留学生换汇集锦…

 

只不过换了点外汇，而且还是线上换钱，

 

怎么好端端变成“洗黑钱”了呢？

 

 

小丽到了这时候才知道，

 

其实国家早有规定，私自换汇，

 

是违法行为！

 

 

如今，中国方面再次发出警告，

 

即日起，

 

将严格杜绝私人乱换汇现象！

 

小伙伴们，那些“xxx互利互助换汇群”可以退了…

 

 

 

 

人民检察院：倒卖外汇就是犯罪！

 

 

 

据《新华社》报道，

 

中国最高人民法院、最高人民检察院表示，

 

实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

 

 

倒买倒卖外汇？变相买卖外汇？

 

这两者到底是什么东西？

 

怎样的行为标准才会被归类为此类违法行为呢？

 

我们一起来看一看。

 

 

倒买倒卖外汇

 

倒买倒卖外汇，是指不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。

 

此前，有一群生物专门在各大银行门口进行此类群体活动，

 

人们形象地将他们称为——

 

“黄牛”。

 

 

“黄牛“们通过汇率差来进行投机套利，

 

从倒卖外汇过程中获得差价利润。

 

但这种方法尤为“古老”，耗时耗力，

 

也容易被调查取证，

 

逐渐被倒卖外汇市场所淘汰…

 

而另一种方式则隐蔽的多，也让警方很难追踪，

 

那就是在线上和各平台上进行倒卖外汇…

 

 

变相倒卖外汇

 

变相买卖外汇，是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

 

这是什么意思呢？

 

很简单，

 

就是货币之间的等价买卖互换。

 

 

举个很简单的例子，

 

资金跨国（境）兑付是一种典型的变相买卖外汇行为，

 

不同币种的资金在国外进行单向循环，

 

不会发生物理流动，

 

通常以对账的形式来实现“两地平衡”。

 

 

在国外，用人民币直接向微信里的他人购买外汇，

 

需回国时，用外币向微信里的他人购买人民币，

 

这样的行为，

 

都是“变相倒卖外汇”。

 

 

据《新华社》透露，

 

现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国（境）兑付，导致巨额资本外流，

 

社会危害性巨大，属重点打击对象。

 

 

这样的行为非常“投机倒把”，

 

此类行为并没有直接通过银行手续，

 

所以并不会占用每人每年5万元的外汇限额，

 

同时，由于是线上直接交易，又是单向流动，

 

这种倒卖外汇的方法并不容易被取证，

 

给警方带来了不少的麻烦。

 

 

但是，中国目前已经发出警告，

 

你们这一届太滑头了，

 

从今天开始，我们就专门去抓这类

 

变相倒卖外汇的人！

 

 

任何人、群体、机构通过这种变相倒卖方式完成的外汇交易，均属非法！

 

总额达到500万人民币，

或者非法获利超过10万人民币，

 

将被定性为刑事犯罪，

 

罪名是非法经营罪。

 

 

根据2月9日发布的《解释》，

 

非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，

 

应当认定为非法经营行为“情节严重”：

 

（一）非法经营数额在五百万元以上的；

（二）违法所得数额在十万元以上的。非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇。

 

 

具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：

 

（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；

（二）违法所得数额在五十万元以上的。

 

 

这里需要小伙伴们注意的是，

 

别看500万可能是个“天文数字”，

 

谁没事干一次性倒卖500万外汇…这不是没事找事吗…

 

但是，此条法规中的限额从来就不是指一次性的，

 

而是累加性质！

 

 

前前后后，只要倒卖总金额超过500万，

 

或获利总金额超过10万，

 

就会被判定为非法经营罪！

 

承担相应刑事责任！

 

小伙伴们可一定要记清楚了！

 

这可是刑事责任，一点不能含糊！

 

 

然而，不仅仅是严打非法倒卖外汇，

 

中国目前对正常外汇也在严抓，

 

一不小心，你可能就误触法律雷池！

 

 

 

汇钱需谨慎

 

 

 

早在去年就有风声表示，

 

中国出台了大量新规，

 

专门严控外汇出口！

 

 

如今，这些法规从2019年2月1日起正式生效，

 

蚂蚁搬家、境外购房，

 

统统成了泡影！

 

倘若想要以身试法，便可能成了炮灰。

 

 

个人换汇又需要注意哪些问题？

 

哪些行为构成逃汇、非法买卖外汇？

 

据《中国经济网》报道，

 

在整理国家外汇局近一年内发布的外汇违规案例后发现，

 

公司逃汇行为主要包括：

 

使用虚假报关单、虚假发票、无效提单、作废合同、虚构资金用途、虚构贸易背景、通过个人年度购汇形式向境外转移资金、使用第三方公司提单等。

 

 

构成个人逃汇、非法买卖外汇的行为则主要有以下几类：

 

1.将人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至境外账户；

2.利用多名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金；

3.利用境外销售终端（POS机）多次刷人民币卡兑换外币。

 

除此之外，在国家外汇局公布的案例中，

 

还有通过他人账户收款，私自卖出外币、利用境外账户收取或支付对应港币，

 

为他人非法兑换外汇、利用实际控制的公司向境内企业付款，

 

私自购买外币等逃汇、

非法买卖外汇行为。

 

 

个人换汇需注意哪些问题？

　　

根据国家最新规定，每人每年都有5万美元换汇额度，

 

当年不用则第二年作废。

 

虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐。

 

中国境内购汇者需填写一张《个人购汇申请书》，并写明用途、用款时间等详细信息。

 

此外，

 

购汇禁止用于境外买房、证券投资等项目。

 

　　

举例而言：

 

以前换汇单上只需选择“出国留学”一项，而现在选择“出国留学”后，

 

必须填写：

 

去哪个学校、哪个国家、花费多少等。至于选择“出国旅游”，也要填写出去几天，去什么国家，同时还要写上“预计用汇时间”。

 

按照要求填好后，

一般都能换汇成功。

 

　　

其他相关规定有：

 

个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，

 

或者等值外币;

 

境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；

 

 

包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），

 

银行需要上报给央行，

可能成为被怀疑对象；

 

分拆逃汇将被重罚；若查出虚假申报，

 

将限制或禁止购汇，且记入信用记录。

 

 

蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。

 

在外汇管控相对宽松的年代，也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产，

 

甚至在海外买了房子。

 

但在当下，蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

 

蚂蚁搬家，一律进入黑名单！

 

 

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，外管局和中资外汇指定银行定义：

 

1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

2、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

 

这种汇款方式就是“蚂蚁搬家”！

 

 

换言之，认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”，只要银行或外管机构发现汇款可疑，

 

便会依法惩处。

 

这样的骚操作风险较高，稍有不慎就会被列入

 

政府的“关注名单”。

 

 

 

 

 

 

 

根据《解释》规定，

 

微信境外换汇、支付宝境外换汇等线上单项换汇手段，

 

由于未通过银行直接办理，难以寻其踪，

 

遂被列为“变相倒买倒卖外汇”行为，

 

严重者将被视为犯有

 

“非法经营罪”，

将承担相应刑事责任。

 

 

蚂蚁搬家、境外买房等行为也是今年我国严抓的违法行为，

 

只要操作可疑，便会依法惩处，

 

甚至可能被列入“黑名单”。

 

希望今年小伙伴们一定要合法汇款，

 

尚对汇款新规不清楚的一定要事先咨询相关人员，

 

在专业人员的帮助下进行操作，以免发生意外…

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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